Perfil inversor de Lucía (ficticio)
Equilibrado
Más bolsa que renta fija: aguanta caídas a cambio de crecer más.
Cómo sale tu nivel
Tu capacidad para asumir riesgo y tu tolerancia a las caídas, por separado. Manda la más baja: un plazo largo no compensa que las caídas te quiten el sueño, ni al revés.
Capacidad para asumir riesgoEquilibrado
Horizonte de 5 a 10 años e ingresos estables.
Tolerancia al riesgoEquilibrado
Aguantarías una caída sin tocar nada, buscas un equilibrio y tienes experiencia con fondos o ETF.
Capacidad y tolerancia coinciden: Equilibrado.
Qué parte de tu patrimonio se invierte
Antes de invertir se aparta el dinero que ya tiene destino. Lo apartado, mejor en efectivo o renta fija a corto (cuenta remunerada, Letras, depósitos).
- PatrimonioCierre de septiembre de 202670.294 €
- InmueblesSu valor neto: no se reparte ni se reequilibra como el resto−12.419 €
- Día a díaCuentas de gasto corriente−2.592 €
- Colchón de emergencia6 meses × 1.500 € de gastos−9.000 €
- Entrada de un pisomarzo de 2028, en 17 meses−25.000 €
- Para invertir a largo plazo21.283 €
Objetivos lejanos, que se invierten con el resto: Vuelta al mundo (15.000 €, septiembre de 2031, en unos 5 años).
Puedes ahorrar unos 950 € al mes de media (ingresos − gastos, con las 14 pagas repartidas en 12 meses).
Tu reparto, ahora y objetivo
Dinero a largo plazo: Efectivo 5 % · Renta fija 30 % · Oro y materias primas 5 % · Renta variable 60 % (cartera de referencia Equilibrado), con un margen de ±5 puntos. Lo apartado cuenta como efectivo o renta fija a corto; los inmuebles no cuentan.
Ahora
Objetivo
| Clase | Ahora | Objetivo | Para llegar |
|---|---|---|---|
| Efectivo | 34,2 % | 62,4 % | +16.322 € |
| Renta fija | 13,7 % | 13,7 % | — |
| Oro y materias primas | 1,1 % | 1,8 % | +450 € |
| Renta variable | 46,0 % | 22,1 % | −13.876 € |
| Cripto | 5,0 % | 0,0 % | −2.896 € |
Información educativa: carteras de referencia genéricas, no asesoramiento financiero personalizado. finanzes nunca mueve tu dinero.